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惠州農(nóng)商行與連育龍、范巧紅金融借款合同糾紛一案，惠城區(qū)法院作出的（２０１６）粵１３０２民初６６７４號(hào)民事判決書(shū)已發(fā)生法律效力。依據(jù)上述生效法律文書(shū)確認(rèn)，連育龍應(yīng)于本判決生效之日起十五日內(nèi)向惠州農(nóng)商行償還借款本金人民幣１００萬(wàn)元及相應(yīng)的利息；范巧紅對(duì)連育龍應(yīng)支付給惠州農(nóng)商行的上述所有款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。因義務(wù)人未履行上述義務(wù)，權(quán)利人惠州農(nóng)商行向惠城區(qū)法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，后裁定本案終結(jié)本次執(zhí)行程序?，F(xiàn)徐婷以其已合法受讓本案?jìng)鶛?quán)為由，申請(qǐng)變更其為本案申請(qǐng)執(zhí)行人。

２０２０年６月２９日，惠州農(nóng)商行與徐婷簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給徐婷，徐婷按合同約定向惠州農(nóng)商行支付了債權(quán)轉(zhuǎn)讓款１０２００００元。２０２０年８月１２日，惠州農(nóng)商行以公告方式通知被執(zhí)行人連育龍、范巧紅債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜?；葜蒉r(nóng)商行向惠城區(qū)法院出具了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓證明》及《債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》。

惠城區(qū)法院向惠州農(nóng)商行發(fā)函，函詢案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓是否經(jīng)過(guò)拍賣等公開(kāi)形式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，惠州農(nóng)商行復(fù)函稱是經(jīng)過(guò)惠州農(nóng)商行的不良資產(chǎn)管理委員會(huì)討論同意轉(zhuǎn)讓。

異議期間，惠城區(qū)法院發(fā)函至中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)惠州監(jiān)管分局，函詢：１．關(guān)于商業(yè)銀行直接將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給個(gè)人的流程是否有具體的銀行規(guī)定？應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？２．商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)給個(gè)人的，是否應(yīng)當(dāng)通過(guò)公開(kāi)形式？是否需要向貴局報(bào)告？是否接受貴局的監(jiān)督？我院是否應(yīng)按照銀監(jiān)辦發(fā)［２００９］２４號(hào)批復(fù)的要求進(jìn)行審查？３．如何審查商業(yè)銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否會(huì)導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)的流失？

惠州銀保監(jiān)分局復(fù)函稱，

一、關(guān)于惠州農(nóng)商行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)問(wèn)題?；葜蒉r(nóng)商行轉(zhuǎn)讓債權(quán)是否符合條件以及是否導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失的問(wèn)題，建議綜合參考《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》［銀監(jiān)發(fā)（２００５）７２號(hào)］第二十八條“對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式．．．．．．當(dāng)采用拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)等公開(kāi)處置方式在經(jīng)濟(jì)上不可行，或不具備采用拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓等公開(kāi)處置方式的條件時(shí)，可采用協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式處置，同時(shí)應(yīng)堅(jiān)持謹(jǐn)慎原則，透明操作，真實(shí)記錄，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)”、《批復(fù)》第一點(diǎn)“對(duì)商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)沒(méi)有禁止性規(guī)定，轉(zhuǎn)讓合同具有合同法上的效力。社會(huì)投資者是指金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人或其他組織”以及《金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》和《最高人民法院印發(fā)＜關(guān)于維護(hù)國(guó)家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見(jiàn)＞的通知》第一點(diǎn)“．．．．．．審查的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)圍繞諸如轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、轉(zhuǎn)讓程序、受讓人資格等國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)對(duì)金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓所制定的各種限制性和禁止性規(guī)定，防止追償權(quán)訴訟成為少數(shù)違法者牟取暴利的工具，保障國(guó)有資產(chǎn)安全”等規(guī)定，結(jié)合案件具體情況進(jìn)行審查。

二、關(guān)于后續(xù)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)案件審查的有關(guān)問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給個(gè)人是否應(yīng)當(dāng)通過(guò)公開(kāi)形式、是否需要向我局報(bào)告、是否需要監(jiān)管監(jiān)督依據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否涉及國(guó)有資產(chǎn)流失等問(wèn)題，除前述文件規(guī)定外，可參考《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的通知》、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法的通知》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》等制度。

惠城區(qū)法院認(rèn)為，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)法律效力有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》，商業(yè)銀行向社會(huì)投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)應(yīng)當(dāng)采取拍賣等公開(kāi)形式并接受社會(huì)監(jiān)督，但惠州農(nóng)商行將本案?jìng)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給徐婷是通過(guò)銀行內(nèi)部討論通過(guò)，并非通過(guò)公開(kāi)形式，也無(wú)法接受社會(huì)監(jiān)督，不符合上述批復(fù)的要求。因此，申請(qǐng)人徐婷要求變更其為本案申請(qǐng)執(zhí)行人的主張，惠城區(qū)法院不予支持。裁定駁回申請(qǐng)人徐婷申請(qǐng)變更（２０２０）粵１３０２執(zhí)恢６２０號(hào)案申請(qǐng)執(zhí)行人為徐婷的請(qǐng)求。