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主持人：單庭長(zhǎng)，我知道您曾經(jīng)辦理過的一起案件，形成了可復(fù)制可推廣的化解群體性金融糾紛“上海經(jīng)驗(yàn)”。這起案件也被寫入最高人民法院全國(guó)兩會(huì)工作報(bào)告，獲評(píng)了２０１９年度人民法院十大民事行政和國(guó)家賠償案件。

事實(shí)上，涉金融消費(fèi)者或者投資者的糾紛案件往往具有群體性特征。在審理這類糾紛的時(shí)候，作為法官，您心里會(huì)不會(huì)也挺有壓力的？

單素華：壓力肯定是有的，尤其是面對(duì)著龐大的金融消費(fèi)者和投資者群體的時(shí)候，如何及時(shí)化解這類矛盾并不是一件容易的事。但是壓力通常又會(huì)成為解決問題的動(dòng)力。

就以證券群體性侵權(quán)的損害賠償糾紛案件為例，為了維護(hù)中小投資者的合法權(quán)益、降低訴訟成本、節(jié)約訴訟資源、提高審判效率，我本人這幾年積極參與金融審判機(jī)制的探索和創(chuàng)新工作，比如說在全國(guó)法院率先探索了證券支持訴訟和證券示范判決機(jī)制等。這些訴訟機(jī)制形成了一些可復(fù)制可推廣的化解群體性金融糾紛的“上海經(jīng)驗(yàn)”。

您剛才提到的案件是一起因上市公司信息披露違規(guī)引發(fā)的證券虛假陳述損害賠償糾紛案件。這個(gè)案件也是我參與制定的全國(guó)首個(gè)證券示范判決機(jī)制在審判實(shí)踐中的首次運(yùn)用。

什么是證券虛假陳述案件？舉一個(gè)比較常見的例子，上市公司在年報(bào)或者半年報(bào)中故意虛增公司利潤(rùn)，誘使投資者買進(jìn)了股票。虛假陳述被揭露之后股價(jià)下跌，導(dǎo)致投資者利益受損。這時(shí)候，股民就可以向上市公司以及其他的責(zé)任主體要求賠償。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)的股市，大概有９８％的投資者都是自然人投資者，而且投資金額大多也都低于人民幣３０萬元。所以說一個(gè)上市公司的虛假陳述行為可能會(huì)給成千上萬的股民帶來?yè)p失，從而引發(fā)大量的民事賠償糾紛案件。

近年來，隨著資本市場(chǎng)的監(jiān)管和處罰力度不斷加大，這類案件的數(shù)量也在不斷增加。這類案件有一些難點(diǎn)和痛點(diǎn)問題。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一個(gè)是中小投資者的數(shù)量比較多，投資金額不大，但是地域分布比較廣泛。第二個(gè)是投資者訴訟能力比較弱，訴訟成本相對(duì)較高。第三個(gè)是案件數(shù)量比較大，訴訟效率還有一些提高的空間。面對(duì)這些大量的群體性證券糾紛，我也時(shí)常在思考，如何穩(wěn)妥及時(shí)高效地化解這一類糾紛。

后來，上海金融法院參考域外司法經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合中國(guó)的訴訟制度，首創(chuàng)了全國(guó)首個(gè)證券糾紛示范判決機(jī)制。這個(gè)機(jī)制主要的運(yùn)作方式是選取一個(gè)代表性的示范案件先行審理、先行判決，明確裁判的規(guī)則。示范案件生效之后，廣大的投資者以及后續(xù)要提起訴訟的中小投資者，對(duì)整個(gè)訴訟就會(huì)有一個(gè)合理的訴訟預(yù)期，也就是說他們知道這個(gè)案件最終裁判的結(jié)果大致會(huì)是什么。這樣就可以以判促調(diào)，推動(dòng)后續(xù)大量案件快速調(diào)解，達(dá)到促進(jìn)訴訟流程、降低訴訟成本、提高訴訟效率的目的。

這個(gè)案件的審理結(jié)果取得了相對(duì)不錯(cuò)的成效。因?yàn)槭痉杜袥Q生效之后，后續(xù)上千個(gè)案件都是根據(jù)示范案件的賠償原則和比例，最后促成了調(diào)解。所以說，這個(gè)案件的處理在證券群體性糾紛案件的化解中具有一定的里程碑意義，也體現(xiàn)了法院在群體性糾紛案件繁簡(jiǎn)分流工作中的提升。這個(gè)案件確實(shí)獲得了一些榮譽(yù)，同時(shí)我們的示范判決機(jī)制也獲評(píng)了上海金融創(chuàng)新的二等獎(jiǎng)。

主持人：我們聽著都特別為您和您的團(tuán)隊(duì)自豪。您講的內(nèi)容非常專業(yè)，所以我們也會(huì)好奇，作為法官，您的專業(yè)首先是法律，但是這里都是金融類知識(shí)的運(yùn)用。這些知識(shí)您從何而來？您做了多少年的金融法官？

單素華：我從事金融審判工作應(yīng)該有１２年之久了。對(duì)于金融法官來講，除了掌握專業(yè)的法律知識(shí)之外，必須要有相應(yīng)的金融知識(shí)作為支撐。這樣才能夠?qū)鹑谑袌?chǎng)的交易本質(zhì)和模式有全面系統(tǒng)透徹的了解和掌握。

對(duì)于這些金融知識(shí)，我一方面是通過法院提供的專業(yè)培訓(xùn)來掌握。對(duì)金融條線的審判專業(yè)培訓(xùn)，上海法院一年有好幾期。比如中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院，每年都給金融條線辦理專業(yè)的培訓(xùn)；還有上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院、上海交通大學(xué)中國(guó)金融研究院，也為上海金融審判條線辦理了多年的金融審判培訓(xùn)。這些培訓(xùn)可能不僅僅局限于法律知識(shí)，也涉及到與金融市場(chǎng)、金融交易相關(guān)的金融知識(shí)。

另外，我自己也會(huì)在閑暇的時(shí)候關(guān)注一下金融市場(chǎng)，也會(huì)有意識(shí)地去學(xué)習(xí)一些金融的知識(shí)。金融法官通過金融專業(yè)知識(shí)和金融法律知識(shí)的結(jié)合，才能夠?qū)鹑诮灰准m紛作出一個(gè)既符合市場(chǎng)邏輯又符合法律邏輯的裁判。

主持人：我想起有一個(gè)案件，在您作出判決之后，改變了以往的裁判規(guī)則，促使標(biāo)準(zhǔn)版車輛保險(xiǎn)合同刪除了一個(gè)條款。而這樣的一個(gè)刪除，與老百姓的利益有非常重大的關(guān)聯(lián)。您能不能也結(jié)合這個(gè)案件，給我們說說作為審判業(yè)務(wù)專家，您認(rèn)為法官最重要的能力究竟是什么？它包含哪些內(nèi)容呢？

單素華：實(shí)際上，法官的能力是包含多個(gè)層面和多個(gè)方面的。

我們常說，法學(xué)和社會(huì)學(xué)存在著緊密的關(guān)系，法律本身是用來解決社會(huì)問題的。所以法律是不是應(yīng)用法學(xué)，也是一直在討論的問題。在應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的社會(huì)現(xiàn)實(shí)問題的時(shí)候，法律本身是在不斷發(fā)展和完善的。雖然不同國(guó)家和地區(qū)的法律概念、法律規(guī)則、法學(xué)理論存在一定的共通性，但是法律本身就像是一棵大樹，生長(zhǎng)在不同的社會(huì)土壤當(dāng)中，通過有效地解決現(xiàn)實(shí)社會(huì)所面臨的問題，從現(xiàn)實(shí)社會(huì)中不斷汲取營(yíng)養(yǎng)，這樣法律才能夠生生不息。

所以，我個(gè)人認(rèn)為：

簡(jiǎn)單來說，就是不僅要有法律專業(yè)知識(shí)，也必須具有社會(huì)學(xué)的知識(shí)。因?yàn)樯鐣?huì)是在不斷發(fā)展變化的，這就需要法官保持持續(xù)學(xué)習(xí)的能力。

隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，面對(duì)金融領(lǐng)域中的新型疑難復(fù)雜問題，金融審判法官經(jīng)常需要考慮的問題是，我們的裁判到底會(huì)給社會(huì)大眾帶來什么樣的社會(huì)預(yù)期？會(huì)產(chǎn)生什么樣的價(jià)值導(dǎo)向？各方當(dāng)事人的利益又如何去合理平衡？所以說相較于一般的民商事審判，金融商事案件的新情況新問題可能更多，要求我們貼近市場(chǎng)的脈搏，和創(chuàng)新相伴而生。

您剛才提到的這個(gè)案件確實(shí)是一個(gè)車輛保險(xiǎn)糾紛案件。原告是車主，他投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。關(guān)于車輛損失險(xiǎn)這一部分，合同里面約定了一個(gè)按責(zé)賠付的條款。什么叫按責(zé)賠付呢？也就是說合同約定，投保人的車輛發(fā)生交通事故、受到了損失之后，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人在事故當(dāng)中的責(zé)任比例來確定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

這個(gè)約定在當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)合同里是一個(gè)常見的條款，以往的審判實(shí)踐也一直沒有否定過這個(gè)條款的合法有效性。主要理由是雙方是自愿簽訂的。審理了這個(gè)案件之后，我當(dāng)時(shí)就考慮，這樣一個(gè)合同條款是不是符合常理，是不是違背了法律的一些根本性規(guī)定。

我想聽眾朋友中很多人也是有車輛的，也是一個(gè)投保人。我們可以從三個(gè)方面對(duì)這個(gè)問題做考量。

第一個(gè)，投保人購(gòu)買保險(xiǎn)，他本來的目的就是要轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也就是說買了保險(xiǎn)之后，如果車輛發(fā)生碰撞產(chǎn)生損失，可以有一個(gè)選擇權(quán)，既可以要求責(zé)任方來進(jìn)行賠付，也可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，賠付之后由保險(xiǎn)公司再向?qū)Ψ缴暾?qǐng)追償。這是法律賦予投保人的選擇權(quán)利。

第二個(gè)，根據(jù)這個(gè)條款的約定，就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)非常不合理的后果。大家可以想象一下，如果我是一個(gè)投保人，我又是車主。我越是遵守規(guī)章合法駕駛，也就是說我在事故中的責(zé)任越小，當(dāng)對(duì)方?jīng)]有賠償能力的時(shí)候，我得到的保險(xiǎn)保障就越低。這種情況是有悖公平合理原則的。

第三個(gè)，也是非常重要的方面，保險(xiǎn)公司通過這樣的條款，實(shí)際上是把本應(yīng)由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，通過合同約定的方式轉(zhuǎn)移給了投保人，而且是不合理地減輕了自己的責(zé)任，同時(shí)加大了投保人的義務(wù)。

所以說，從法律上來講，這應(yīng)該是法定無效的一個(gè)約定。這個(gè)案件裁判之后，后續(xù)大量的案件都遵循了這樣的裁判原則。最后，這一個(gè)條款也從標(biāo)準(zhǔn)版的車輛保險(xiǎn)合同當(dāng)中剔除掉了?，F(xiàn)在新版的合同里面已經(jīng)沒有這個(gè)條款了。

主持人：這就是從群眾中來再到群眾中去，這就是我為群眾辦實(shí)事。通過這類案件的辦理，作為審判業(yè)務(wù)專家，您認(rèn)為法官要具備的關(guān)鍵的素養(yǎng)和價(jià)值觀應(yīng)該是什么？

單素華：

我們說司法是有溫度的，袍澤之下是有溫情的。法官雖然身著法袍高坐在審判席上，但應(yīng)該是通過對(duì)這個(gè)社會(huì)的關(guān)注、對(duì)弱者的關(guān)愛、對(duì)普通人生活情感的感同身受，通過司法的溫度，來獲得社會(huì)大眾的認(rèn)同和尊崇。這也是“人民至上”司法理念的具體體現(xiàn)。

主持人：法官最終是用法律賦予你的權(quán)利，維護(hù)人民的合法權(quán)益，對(duì)吧？這份法律賦予您的權(quán)利，讓您覺得有一種職業(yè)的尊榮感，對(duì)不對(duì)？

單素華：對(duì)。

主持人：通過案件辦理維護(hù)的是整個(gè)社會(huì)的權(quán)益和公平正義。

單素華：對(duì)。

主持人：您辦理這樣的金融案件，會(huì)不會(huì)覺得也蠻燒腦的？金融案件審了１２年了，這類案件吸引您的究竟是什么呢？

單素華：金融案件涉及到大量的金融專業(yè)知識(shí)，而這些金融專業(yè)知識(shí)對(duì)于法官來講，確實(shí)存在很大挑戰(zhàn)，尤其金融業(yè)態(tài)發(fā)展如此之快。對(duì)于金融領(lǐng)域里面的專業(yè)金融知識(shí)，實(shí)際上我們一方面靠學(xué)習(xí)，有的時(shí)候也會(huì)去請(qǐng)教一些專家。

說到金融審判最吸引我的地方，前面已經(jīng)提到了，金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，我切身的一個(gè)感受，目前金融商事審判面臨的主要矛盾就是，金融商事交易的法律規(guī)則供給不足和現(xiàn)實(shí)審判需求之間的矛盾。對(duì)于一個(gè)金融法官來講，在案件審理的過程當(dāng)中，常常需要?jiǎng)?chuàng)設(shè)性、創(chuàng)造性地提供一些專業(yè)化的糾紛解決裁判路徑。

這對(duì)我們每一個(gè)法官而言，都是巨大的考驗(yàn)。因?yàn)槲覀冊(cè)趧?chuàng)設(shè)規(guī)則的時(shí)候，實(shí)際上要考量很多的因素。你最終裁判的規(guī)則必須既符合法律的邏輯，也符合市場(chǎng)的邏輯。也就是說你的規(guī)則是要引導(dǎo)市場(chǎng)的，要有前瞻性、前沿性，最終規(guī)范并且引導(dǎo)市場(chǎng)健康穩(wěn)健地發(fā)展。

主持人：這就是法律的生命，不僅在于邏輯，更在于法官的經(jīng)驗(yàn)，包括您內(nèi)心的良知和善良。

單素華：對(duì)，每一份判決書背后，實(shí)際上都體現(xiàn)了法官的價(jià)值觀和價(jià)值判斷。如果說你最后的規(guī)則跟市場(chǎng)發(fā)展的邏輯是相悖的，你的規(guī)則有可能成為阻礙市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)障礙。

主持人：您是怎樣成長(zhǎng)為審判業(yè)務(wù)專家的？如果說有年輕的法官請(qǐng)教，您會(huì)給怎樣的一些建議？

單素華：

所謂的毅力就是我前面提到的，持續(xù)學(xué)習(xí)、不斷學(xué)習(xí)，這是需要毅力和付出的。

主持人：所以我說您的眼神非常的“犀利”，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。法官要在有限的時(shí)間內(nèi)給出專業(yè)的判斷，平時(shí)得啃多少書本、看多少案件，對(duì)不對(duì)？

單素華：需要一個(gè)長(zhǎng)期的沉淀，這就是我剛才提到的毅力。另外一個(gè)是熱情。實(shí)際上，熱情驅(qū)使法官長(zhǎng)期保持發(fā)現(xiàn)問題、研究問題的意愿和動(dòng)力，這個(gè)也是非常重要的。因?yàn)樾碌臇|西、新的知識(shí)不斷涌現(xiàn)，如果沒有保持不斷發(fā)現(xiàn)問題、不斷研究問題的意愿和動(dòng)力，你可能很快就會(huì)跟不上社會(huì)的發(fā)展，跟不上法律的更新。

另外就是使命。我覺得使命實(shí)際上就是要具備解決問題的勇氣和責(zé)任感。

通過這樣三個(gè)品質(zhì)的不斷培養(yǎng)，日積月累不斷沉淀，我想最終付出總歸會(huì)有收獲。所以說，要成為一個(gè)審判業(yè)務(wù)專家，在我的成長(zhǎng)過程當(dāng)中，我認(rèn)為這三個(gè)方面還是缺一不可的。

主持人：努力，能力，然后有責(zé)任感，還得有勇氣。講得真好，謝謝您。未來，您如何用審判業(yè)務(wù)專家身份去反哺審判工作？

單素華：從目前來講，我個(gè)人的最大愿望就是帶動(dòng)和培養(yǎng)金融審判條線專業(yè)化的人才。因?yàn)閺哪撤N意義上來講，這也是我的一個(gè)職責(zé)所在。