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近年來，銀保監(jiān)會對銀行數(shù)據(jù)治理的監(jiān)管趨嚴(yán)，相關(guān)處罰接二連三。

８月４日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的行政處罰信息顯示，寧波ＣＸ農(nóng)村商業(yè)銀行存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，其中包含“數(shù)據(jù)治理不完善”等，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條【銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的】，被寧波監(jiān)管局罰款３３０萬元。

同一天，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的另一張銀行罰單也涉及數(shù)據(jù)治理問題。ＤＧ銀行深圳分行因存在“數(shù)據(jù)治理不到位”等兩項(xiàng)主要違法違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條（內(nèi)容見前段），《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條【商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的】，被深圳監(jiān)管局罰款９０萬元，并被沒收違法所得８７７７３．７３元。

就在前不久的６月９日，寧波兩家銀行的罰單同樣涉及數(shù)據(jù)治理問題。其中，寧波ＦＨ農(nóng)村商業(yè)銀行存在“數(shù)據(jù)治理問題突出”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款３８０萬元。寧波ＹＺ農(nóng)村商業(yè)銀行因“ＥＡＳＴ數(shù)據(jù)與１１０４數(shù)據(jù)交叉校核不一致、ＥＡＳＴ數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)交叉校核不一致、ＥＡＳＴ數(shù)據(jù)存在錯報(bào)漏報(bào)等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題”，被罰款９０萬元。

事實(shí)上，涉及數(shù)據(jù)治理問題的罰單真不少。而之前更是出現(xiàn)過銀行業(yè)的“集中性處罰”。２０２２年３月，原銀保監(jiān)會查處一批ＥＡＳＴ數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對２１家銀行作出行政處罰決定，包括３家政策性銀行、６家國有銀行、１２家股份制銀行，處罰金額合計(jì)８７６０萬元。２０２０年５月９日，６大行加中信、光大銀行因ＥＡＳＴ系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送存在違法違規(guī)行為，曾被原銀保監(jiān)會罰款共計(jì)１７７０萬元。

關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理的監(jiān)管規(guī)定，２０１８年５月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，為商業(yè)銀行搭建完善的數(shù)據(jù)治理體系提供了指導(dǎo)，同時首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度。

《指引》從數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實(shí)現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面規(guī)范了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理活動，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著銀行已經(jīng)全面進(jìn)入數(shù)據(jù)治理時代。

根據(jù)《指引》，數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及內(nèi)設(shè)部門等職責(zé)要求，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。

在銀行數(shù)據(jù)管理方面，《指引》規(guī)定：１、結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。２、制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機(jī)制、安全管控、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面。３、制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理制度和業(yè)務(wù)制度，及時發(fā)布并定期評價和更新。４、建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。５、持續(xù)完善信息系統(tǒng)，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)。６、建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)，依法保護(hù)客戶隱私，劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級，明確訪問和拷貝等權(quán)限，監(jiān)控訪問和拷貝等行為，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，定期審計(jì)數(shù)據(jù)安全。７、建立數(shù)據(jù)治理自我評估機(jī)制，明確評估周期、流程、結(jié)果應(yīng)用、組織保障等要素的相關(guān)要求。８、建立問責(zé)機(jī)制，定期排查數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實(shí)現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對高級管理層和相關(guān)部門及責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。

在銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，《指引》規(guī)定：１、確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時性。２、加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面準(zhǔn)確及時錄入信息系統(tǒng)。３、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正。４、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場檢查制度，定期組織實(shí)施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報(bào)告路徑提交，并按流程實(shí)施整改。５、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價體系，考核結(jié)果納入本機(jī)構(gòu)績效考核體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。６、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改機(jī)制，對日常監(jiān)控、檢查和考核評價過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實(shí)到位。７、建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動分析和報(bào)告、重大差錯通報(bào)以及問責(zé)等。

此外，２０２１年原銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔２０２１〕３９號），將“數(shù)據(jù)治理”納入了評價體系，權(quán)重占比５％，“數(shù)據(jù)治理”被列入了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的評價指標(biāo)，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理成為了　“嚴(yán)監(jiān)管”的重要領(lǐng)域。

２０２２年，原銀保監(jiān)會在《關(guān)于印發(fā)２０２２年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作要點(diǎn)的通知》中再次強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，對于反復(fù)出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)的責(zé)任人要實(shí)施內(nèi)部問責(zé)。今年２月１日起實(shí)施的《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》（令２０２２年第１０號），明確要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將本單位監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作納入數(shù)據(jù)治理范疇，明確機(jī)構(gòu)法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人對數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)。原銀保監(jiān)會辦公廳今年４月頒布實(shí)施的《關(guān)于２０２３年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔２０２３〕４２號）強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)小微業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量和規(guī)范性”等。